بیمه تشكیل سرمایه
بیمه تشكیل سرمایه چیست و چه هدفی را دنبال مینماید؟
برای تحقق هرامراقتصادی اولین سوالی كه به ذهن خطور مینماید، تامین سرمایه لازم در جهت رسیدن به هدف موردنظر میباشد.
شمابرای فراهم آوردن سرمایه بمنظورتامین هزینه تحصیلات عالی و یاجهیزیه فرزندان و یاجبران كاهش درآمدتان در زمان بازنشستگی و بسیاری ازموارد دیگر، چه راه حلی را انتخاب نمودهاید؟
جهت سرمایه مـورد نظر راههای مختلفی در دسترس میباشد، پس انداز كوتاه مدت و یا بلند مـدت در موسسههای اعتباری از قبیل بانكها و یا مشاركت در طرحهای عمرانی و صنعتی و... در هریك از موارد فوق، یا به سرمایه اولیه قابل توجهی نیاز دارید و یا در صورت تدریجی بودن سرمایه گذاری، وقوع اتفاقات ناگواری از قبیل فوت ، نقص عضو و از كارافتادگی، مانع ادامه سرمایهگذاری گردیده و در نتیجه اهداف موردنظر شماتامین نمیگردد. جهت رفعاین مشكلات كارشناسان شركت سهامی بیمهالبرز راهیمطمئن و قابل اعتماد را ارائه مینمایند تا اشخاصی كه نیازمند تشكیل سـرمایه میباشند، بتوانند بدون تشویش خاطر در كاهش پساندازهایشان كه در اثر تورم، روزبهروز ارزش آن كاسته میگردد، بااطمینان خاطر در نهایت آسودگی در مدتی معین سرمایه موردنظر خود را تشكیل دهند.
بیمه تشكیل سرمایه چگونه سرمایه موردنظر شما را فراهم میآورد.
شما با انعقاد قـرارداد بیمه تشكیل سرمایه با شركت سهامی بیمه البرز و در صورت پرداخت به موقع اقساط حق بیمه بـا هر روش پرداخت (سالانه، هر شش ماه، چهار ماه، سه ماه، دو ماه، و یا هرماه) ما را متعهد مینمائید كه پس از گذشت مدت مندرج در بیمهنامه(15-10-5 سال) و در پایان مدت این بیمهنامه مبلغ سرمایه موردنظر را كه در اول قرارداد با توافق طرفین تعیین شده پرداخت نمائیم.
به منظور روشن شدن موضوع، نظر شما را به جدول ذیـل كه مبالغ حق بیمه و سـرمایه تشكیل شده در آخر دوره را مشخص نموده جلب مینمائیم. همانطور كه ملاحظه میشود در طرح عادی این بیمه در صورتی كه براساس مدت بیمه حق بیمه به صورت متوالی پرداخت شود شركت سهامی بیمهالبرز مبالغ متعهد شده درجدول ذیل را به همراه سود حاصل از مشاركت در منافع كه میزانآن در پایان دوره مشخص میگردد را به شمامستردمینماید.
|
مدت بیمه
به سال
|
حق بیمه ماهانه
|
حق بیمه سالانه
|
سرمایه تشكیل شده
در آخر دوره
|
|
5
|
406500
|
4878000
|
30000000
|
|
5
|
677500
|
8130000
|
50000000
|
|
5
|
1355000
|
16260000
|
100000000
|
|
10
|
257000
|
3084000
|
50000000
|
|
10
|
514000
|
6168000
|
100000000
|
|
10
|
1028000
|
12336000
|
200000000
|
|
15
|
265333
|
3184000
|
100000000
|
|
15
|
530667
|
6368000
|
200000000
|
|
15
|
1061333
|
12736000
|
400000000
|
برخی از مزایای طرح بیمه تشكیل سرمایه
-1 تنظیم برنامه مالی خانواده و امكان انجام هزینههای بزرگ از محل پس اندازهای ماهانه.
-2 ایجاد آمادگی مالی برای تامین هزینههای پیش بینی نشده.
-3 دریافت وام براساس ارزش بازخرید بیمهنامه برای حل مشكلات اقتصادی كوتاه مدت .
-4 مشاركت در سود حاصل از مجموع عملیات بیمههای تشكیل سرمایه.
-5 حفظ ارزش اقتصادی پس انداز در مقابل آثار ناشی از تورم.
-6 قابل تبدیل بودن سرمایه پایان مدت یا ارزش بازخرید ایجاد شده(بهای واگذاری) در طول مدت قرارداد به مستمری برای ایام پیری و بازنشستگی.
-7 یكسان بودن حق بیمه برای كلیه افراد بین سنین 15 الی 65 سال.
-8 معافیت ازپرداخت حق بیمه درصورت از كارافتادگی كامل و دایم درطول مدت بیمه.
مزایای مالیاتی بیمه تشكیل سرمایه قانون مالیات مستقیم
-1 حق بیمههای پرداختی بیمهگذار از بابت بیمه عمر طبق ماده 137 از درآمد مشمول مالیات وی كسر میگردد.
-2 سرمایه بیمه عمركه به ذینفعهاپرداخت میشود بهموجب ماده136 از پرداخت مالیات معاف است .
-3 سرمایه بیمه عمر براساس ماده 24 مشمول مالیات بر ارث نمیشود.
مزایای دیگر بیمه تشكیل سرمایه
1- پرداخت سرمایه در صورت حیات بیمه شده.
چنانچه در سررسید بیمهنامه، بیمه شده در قید حیات باشدشركت سهامی بیمهالبرز سرمایه مورد تعهد مندرج در جدول ضمیمه بیمه نامه را بـه استفاده كنندگان از سرمایه بیمه كه اسامی آنان در برگ پیشنهاد تعیین گردیده، پرداخت مینماید.
2- پرداخت سرمایه در صورت فوت بیمه شده
در مسیر پرفراز و نشیب زندگی، احتمال وقوع حوادث و اتفاقات ناگوار، آیندهای نامطمئن را فراروی انسان قرار میدهد و از آنجا كه بیشترین نگرانی هرخانواده از دست دادن سـرپرست آن میباشد و پس اندازهای تدریجی نیز جوابگویی هزینههای سرسامآور زندگی نیست ، بدین منظور شركت سهامی بیمهالبرز باارائه بیمه تشكیل سرمایه و درطول مدت اعتبارآن درصورت فوت بیمه شده دراثر حوادث و یا بیماری، سرمایه مورد تعهد مندرج در جدول ضمیمه به بیمهنامه را به استفادهكنندگان از سرمایه بیمه كه اسامی آن در برگ پیشنهاد تعیین گردیده، پرداخت مینماید.
3-پرداخت غرامت نقص عضو و از كارافتادگی دایم كلی و یا جزیی ناشی از حوادث
وقوع حوادث همواره منجر به فـوت نمیشود و ممكن است نقص عضو و از كارافتادگی كلی و یا جزیی را به همراه داشته باشد. در این صورت شركت سهامی بیمه البرز متعهد میگردد درصدی از سرمایه مورد تعهد كه تناسب با غرامت نقص عضو دارد را طبق شرایط بیمهنامه به بیمه شده پرداخت نماید.
4- معافیت از پرداخت حق بیمه
درصورتیكه بیمه شده در اثر بروز بیماری و یا وقوع حوادث دچار از كارافتادگی كامل و دایم شود شركت سهامی بیمه البرز بیمه گذار را طبق شرایط بیمه تكمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه كه جزء لاینفك بیمه نامه تشكیل سـرمایه میباشد از پرداخت حق بیمه معاف مینماید. حداكثر سن بیمه شده و مدت بیمه نامه به منظور برخورداری از مزایای پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه 60 سال تمام میباشد.
-5 ارزش بازخرید و سرمایه مخفف
بیمهگذار پس از پرداخت شش ماه تمام حق بیمه در بیمهنامههای پنج ساله، یكسال تمام حق بیمه، دربیمهنامههای ده ساله و هجده ماه تمامحق بیمه، در بیمهنامههای 15 ساله، بیمهنامهاش دارای ارزش بازخرید( بهای واگذاری ) میگردد كه میتواند در طول مدت قرارداد خود اگر به هر دلیل از پرداخت حق بیمه خودداری نماید. ارزش بازخرید بیمهنامه خود را در همان زمان دریافت دارد و یا آن كه از شركت سهامی بیمهالبرز درخواست نماید سرمایه وی را مخفف نماید. در این صورت پس از پایان مدت قرارداد، سه برابر مبلغ سرمایه مخفف شده را دریافت مینماید.
6- پرداخت وام
براساس شرایط بیمهنامه، شركت سهامی بیمه البرز وامی برابر 90% ارزش بازخرید بیمهنامه را درصورت درخواست بیمهگذار بهوی پرداخت مینمایدوام دربیمهنامههای پنج ساله، ده ساله و پانزده ساله به ترتیب پس از 6 ماه، یكسال و هجدهماه از تاریخ شروع بیمهنامه قابل پرداخت است . قابل ذكراست كه درطول مدت بیمهنامههای پنج، ده و پانزده سال بهترتیب حداكثر یك ، دو و سه بار وام پرداخت خواهد گردید.
7- مشاركت در منافع
شركت سهامی بیمه البرز با بهره گیری از متخصصین ورزیده در امور سرمایه گذاری وجوهی را كه شما به عنوان حق بیمه پرداخت مینمائید در راههای مطمئن و سودآور سرمایه گذاری نموده و حداكثر 90% سود حاصله را به تناسب حق بیمههای دریافتی به بیمهشدگان خود اختصاص میدهد. محاسبه و تقسیم سود سالیانه در پایان هرسال مالی انجام پذیرفته و سود حاصله به بیمهگذار تعلق میگیرد.
8- ثابت بودن حق بیمه
سن هیچگونه تاثیری در نرخ حق بیمه نداشته و حق بیمه برای كلیه افراد ما بین 15 تا 65 سال یكسان میباشد. حداكثر سن بیمه شده و مدت بیمهنامه 70 سال تمام میباشد.
9- تبدیل تمام یا قسمتی از سرمایه به مستمری سالانه
بیمهشدگان محترم میتوانند در پایان مدت بیمه یا هر زمان در طول مدت قرارداد كه بیمهنامه خود را بازخرید مینمایند، سرمایه پایان مدت و یا مبالغ بازخرید خود و یا درصدی از مبالغ آنهارا به مستمری سالانه تبدیل نمایند تا درایام پیری و بازنشستگی خود كه درآمدشان نقصان فاحش مییابد بتوانند قسمتی از هزینههـای خود را از این محل تامین نمایند.
10- مزایای معافیتهای مالیاتی
گسترش و توسعه بیمهعمر و به تبعآن بیمه تشكیل سرمایه دركشور كمك موثری جهت تامین افراد و خانوادههایشان میباشد. دولت برای ترغیب مردمبه خرید بیمههای عمر، مزایای خاص مالیاتی به شرح ذیل را برای آن در نظر گرفته است .
الف : به سرمایه بیمه عمرمالیات تعلق نمیگیرد و بیمه شده یا استفادهكنندگان از سرمایه بیمه هیچگونه مالیاتی پرداخت نمینمایند.
ب : به حق بیمههای عمرمالیات تعلق نمیگیرد و حق بیمههاییكه همه ساله توسط بیمه شده به شركت بیمه پرداخت میگردد در زمـان محاسبه مالیات از كل درآمد مشمول مالیات وی كسر میگردد.
بیمه تشكیل سرمایه با ضریب افزایش سرمایه به صورت سالانه
تورم بالای اقتصادی موجب كاهش ارزش پساندازهای شما میگردد. جهت خنثی نمودن آثار ناشی از تورماقتصادی، شركت سهامی بیمهالبرز با ارائه طرحهای بیمه تشكیل سرمایه با ضریب افزایش از پساندازهای شما در مقابل تورم موجود حمایت مینماید. با خرید این نوع بیمهنامه ارزش پساندازهای شما كاهش نمییابد. شما با توجه به درآمد خود میتوانید یكی از طرحهای افزایش سرمایه بیمه به میزان 5، 10، 15، 20، درصد و جهت مـدتهای 5، 10 و 15 ساله را كه مشخصات نمونههایی از آن در جدول صفحه بعد درج گردیده، انتخاب فرمائید. امید است با توكل به خداوند متعال، ارائه طرحهای بیمه تشكیل سرمایه اهداف آتـی شما را تامین نماید.
جدول حق بیمهسالانه طرحهای 5 ساله با سرمایه پایان دوره 50 میلیون ریال
بصورت عادی و با ضریب افزایش 5، 10 و 15 درصد
|
مدت
|
عادی
|
5%
|
10%
|
15%
|
|
1
|
8130000
|
6688571
|
5552899
|
4648354
|
|
2
|
8130000
|
7129540
|
6285773
|
5568877
|
|
3
|
8130000
|
7782765
|
7421624
|
7060009
|
|
4
|
8130000
|
8868733
|
9400997
|
9775837
|
|
5
|
8130000
|
11276783
|
13997678
|
16371011
|
|
جمع
|
40650000
|
41746392
|
42658971
|
43424088
|
لازم به توضیح است روش پرداخت حق بیمههای فوق به صورت سالانه بوده و هر ماه یك دوازدهم مبالغ بالا دریافت میگردد.
جدول چگونگی افزایش سرمایهها(ارقام به ریال)
|
درصدافزایش سالانه سرمایه بیمه
|
عادی
|
5%
|
10%
|
15%
|
|
سرمایه در اول قرارداد
|
16666667
|
13711708
|
11383558
|
9529221
|
|
سرمایه در پایان قرارداد
|
50000000
|
50000000
|
50000000
|
50000000
|
جدول حق بیمه سالانه طرحهای 10 ساله با سرمایه پایـان دوره 100 میلیون ریال
به صورت عادی و با ضریب افزایش 5، 10، 15 و 20 درصد
|
مدت
|
عادی
|
5%
|
10%
|
15%
|
20%
|
|
1
|
6168000
|
3975947
|
2615834
|
1753331
|
1195400
|
|
2
|
6168000
|
4209296
|
2922881
|
2062040
|
1476032
|
|
3
|
6168000
|
4500659
|
3324077
|
2483885
|
1876049
|
|
4
|
6168000
|
4869375
|
3855895
|
3068329
|
2454756
|
|
5
|
6168000
|
5345097
|
4576861
|
3896669
|
3310219
|
|
6
|
6168000
|
5980681
|
5582821
|
5104785
|
4612212
|
|
7
|
6168000
|
6861217
|
7044261
|
6939415
|
6675478
|
|
8
|
6168000
|
8162037
|
9308094
|
9911094
|
10162836
|
|
9
|
6168000
|
10326634
|
13253050
|
15325725
|
16793739
|
|
10
|
6168000
|
15128970
|
22421192
|
28479685
|
33601433
|
|
جمع
|
6168000
|
69359913
|
74904966
|
79024958
|
82158154
|
لازم به توضیح است روش پرداخت حق بیمههای فوق به صورت سالانه بوده و هر ماه یك دوازدهم مبالغ بالا دریافت میگردد.
جدول چگونگی افزایش سرمایهها(ارقام به ریال)
|
درصدافزایش سالانه سرمایه بیمه
|
عادی
|
5%
|
10%
|
15%
|
20%
|
|
سرمایه در اول قرارداد
|
33333333
|
21486962
|
14136578
|
9475415
|
6460224
|
|
سرمایه در پایان قرارداد
|
100000000
|
100000000
|
100000000
|
100000000
|
100000000
|
جدول حق بیمهسالانهطرحهای 15 سالهباسرمایه پایان دوره 200 میلیون ریال
به صورت عادی و با ضریب افزایش 5 و 10 درصد
|
مدت
|
عادی
|
5%
|
10%
|
|
1
|
6368000
|
3216274
|
1676839
|
|
2
|
6368000
|
3398098
|
1866492
|
|
3
|
6368000
|
3614267
|
2101383
|
|
4
|
6368000
|
3870842
|
2395261
|
|
5
|
6368000
|
4181964
|
2768138
|
|
6
|
6368000
|
4557735
|
3242134
|
|
7
|
6368000
|
5022397
|
3853062
|
|
8
|
6368000
|
5602215
|
4650429
|
|
9
|
6368000
|
6333554
|
5707967
|
|
10
|
6368000
|
7281062
|
7142596
|
|
11
|
6368000
|
8543732
|
9142860
|
|
12
|
6368000
|
10293288
|
12047929
|
|
13
|
6368000
|
12883277
|
16550893
|
|
14
|
6368000
|
17192518
|
24403430
|
|
15
|
6368000
|
26754468
|
42660709
|
|
جمع
|
95520000
|
122745691
|
140210175
|
لازم به توضیح است روش پرداخت حق بیمههای فوق به صورت سالانه بوده و هر ماه یك دوازدهم مبالغ بالا دریافت میگردد.
جدول چگونگی افزایش سرمایهها(ارقام به ریال)
|
درصدافزایش سالانه سرمایه بیمه
|
عادی
|
5%
|
10%
|
|
سرمایه در اول قرارداد
|
66666667
|
33671207
|
17555414
|
|
سرمایه در پایان قرارداد
|
200000000
|
200000000
|
200000000
|
